Poniżej odpowiadamy na kluczowe pytania: komu przysługuje upadłość, jak przebiega proces i jak może Ci w tym pomóc nasza kancelaria.

Jak wygląda procedura upadłości konsumenckiej?

Procedurę rozpoczyna się od złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości do właściwego sądu według adresu zamieszkania dłużnika. Dla mieszkańców Katowic i okolic będzie to zwykle Sąd Rejonowy Katowice-Wschód. Wniosek składa sam dłużnik.

Warto wiedzieć: upadłemu przysługuje prawo do zachowania pewnych środków na cele mieszkaniowe. Jeśli np. syndyk sprzeda Twoje mieszkanie, to z tej kwoty możesz otrzymać równowartość przeciętnego czynszu najmu za okres od 12 do 24 miesięcy (w praktyce kilkadziesiąt tysięcy złotych) na wynajem nowego lokum. To bardzo ważne zabezpieczenie – nie zostaniesz bez środków na dach nad głową. Trzeba jednak złożyć odpowiedni wniosek w sądzie o przyznanie takiej kwoty.

Po spieniężeniu majątku syndyk sporządza plan podziału – czyli propozycję, jak rozdzielić uzyskane pieniądze pomiędzy wierzycieli (proporcjonalnie do ich wierzytelności). Sędzia-komisarz zatwierdza ten plan i wypłaca syndykowi należne kwoty do wierzycieli. Tym samym, majątek upadłego zostaje wyprzedany i rozdysponowany – jego dawni wierzyciele otrzymują to, co było możliwe do uzyskania.

Ostatnim etapem upadłości konsumenckiej jest ustalenie, co z ewentualną niespłaconą resztą długów. Sąd bada sytuację upadłego (jego dochody, wydatki, stan zdrowia, wiek, perspektywy zarobkowe) i podejmuje decyzję:

• albo ustala plan spłaty wierzycieli – czyli harmonogram, według którego upadły przez pewien okres (maksymalnie 7 lat) będzie spłacał część swoich dochodów wierzycielom, po czym pozostałe długi zostaną umorzone,
• albo umarza zobowiązania bez planu spłaty – co następuje, gdy upadły nie ma żadnych realnych możliwości płacenia (np. jest trwale niezdolny do pracy, ciężko chory, nie ma dochodów ani majątku). Wtedy całe pozostałe długi są darowane od razu, bez okresu spłaty.
• ewentualnie, w skrajnych przypadkach, może warunkowo umorzyć długi bez planu spłaty z zastrzeżeniem obowiązku ustalenia planu spłaty, jeśli w ciągu 5 lat sytuacja upadłego się poprawi (to rzadsze rozwiązanie).

Po wykonaniu planu spłaty (albo od razu po ogłoszeniu upadłości, jeśli planu nie było) upadły zostaje całkowicie oddłużony – wszystkie jego dawne długi ulegają prawnemu umorzeniu, nawet jeśli wierzyciele nie dostali całości należności.

Cała procedura od złożenia wniosku do zakończenia planu spłaty może trwać kilka lat, jednak samo uzyskanie statusu upadłego (co chroni przed windykacją i egzekucjami) następuje dość szybko po złożeniu wniosku – zwykle w ciągu paru miesięcy.

Wsparcie kancelarii przy upadłości konsumenckiej

Nasza kancelaria prawa restrukturyzacyjnego i upadłościowego specjalizuje się w pomocy osobom zadłużonym. Z naszych usług mogą skorzystać mieszkańcy Katowic oraz całego Śląska, którzy nie radzą sobie ze spłatą swoich zobowiązań finansowych. Jak konkretnie pomagamy?

• Ocena sytuacji – na początku przeprowadzamy z klientem szczegółowy wywiad i analizujemy dokumenty dotyczące długów. Doradzamy, czy upadłość konsumencka jest możliwa i wskazana w jego przypadku. Jeśli są inne opcje (np. ugody z wierzycielami, restrukturyzacja zadłużenia poza upadłością), również je przedstawiamy.
• Przygotowanie wniosku – jeśli zapadnie decyzja o składaniu wniosku, nasi prawnicy sporządzają dla klienta kompletny wniosek o ogłoszenie upadłości. Dbamy o to, by zawrzeć w nim wszystkie wymagane informacje i dokumenty, tak aby sąd nie miał podstaw do oddalenia wniosku czy zwrócenia go do uzupełnienia. Dobre pierwsze wrażenie w sądzie bywa kluczowe.
• Wsparcie na etapie ogłoszenia upadłości – monitorujemy bieg sprawy w sądzie. W razie potrzeby reagujemy na wezwania sądu (np. o uzupełnienie braków). Gdy sąd ogłosi upadłość, wyjaśniamy klientowi, jakie są tego skutki i co dalej.
• Kontakt z syndykiem – po ogłoszeniu upadłości klient ma przydzielonego syndyka. Pomagamy przygotować się do spotkania z syndykiem (trzeba mu przekazać majątek, dokumenty, klucze do mieszkania itp.). Jeśli syndyk ma jakieś pytania lub żądania, klient może liczyć na naszą poradę, jak na nie odpowiedzieć. W razie sporu z syndykiem – interweniujemy, wskazując przepisy i prawa upadłego.
• Wnioski i pisma w toku postępowania – składamy w imieniu klienta ważne wnioski, np. o wyłączenie z masy upadłości określonych przedmiotów (gdy np. pewna rzecz nie należy do upadłego, a syndyk niesłusznie chce ją zająć) albo właśnie wspomniany wniosek o wydzielenie kwoty na potrzeby mieszkaniowe z sumy uzyskanej ze sprzedaży nieruchomości. Pilnujemy terminów zgłaszania wierzytelności przez wierzycieli i weryfikujemy listę wierzytelności – czy wszyscy wierzyciele są ujęci, czy kwoty się zgadzają. Jeśli jakaś wierzytelność jest niesłuszna – składamy sprzeciw.
• Plan spłaty wierzycieli – gdy dobiega końca likwidacja majątku, doradzamy klientowi, jakie stanowisko zająć odnośnie planu spłaty. Innymi słowy, pomagamy przekonać sąd, żeby warunki oddłużenia były jak najkorzystniejsze. Jeśli sytuacja klienta na to pozwala, argumentujemy za jak najkrótszym okresem spłaty i umiarkowanymi ratami. Jeśli klient jest w złej kondycji (np. brak dochodów, choroba) – wykazujemy, że zasadne jest umorzenie długów bez planu spłaty.
• Reprezentacja w sądzie – jeżeli sąd upadłościowy wyznaczy rozprawę (np. w przedmiocie ustalenia planu spłaty), towarzyszymy klientowi i reprezentujemy go podczas posiedzenia. W praktyce większość decyzji zapada na posiedzeniach niejawnych, ale jesteśmy gotowi stawić się w sądzie zawsze, gdy zajdzie taka potrzeba.

Nasi klienci często podkreślają, że największą ulgę przyniosła im właśnie możliwość scedowania tych wszystkich zawiłości prawnych na nasze barki. Dzięki temu oni mogli skupić się na ułożeniu sobie życia na nowo, a my zajmowaliśmy się formalnościami upadłościowymi.

Upadłość konsumencka to dla zadłużonej osoby szansa na wyjście z impasu. Nie warto z nią zwlekać, bo każdy kolejny miesiąc opóźnień generuje odsetki i stres. Jeśli czujesz, że długi Cię przerastają, dowiedz się, czy kwalifikujesz się do ogłoszenia upadłości. Skontaktuj się z naszą kancelarią – przeanalizujemy Twoją sytuację i pomożemy przygotować wniosek, a następnie przeprowadzimy Cię przez cały proces. Już wiele osób na Śląsku odzyskało finansową wolność dzięki upadłości konsumenckiej – Ty również możesz do nich dołączyć. Zadzwoń lub napisz, by umówić spotkanie i zrobić pierwszy krok ku życiu bez długów.