Długi, widmo upadłości, nękający wierzyciele? W takiej sytuacji na ratunek przychodzi doradca restrukturyzacyjny. Na Śląsku działają licencjonowani doradcy, którzy specjalizują się w pomocy zadłużonym przedsiębiorcom i konsumentom. Kiedy warto zwrócić się do doradcy restrukturyzacyjnego, czym różni się restrukturyzacja od upadłości i jakie zalety ma współpraca z lokalnym ekspertem ze Śląska? Odpowiadamy poniżej.

Upadłość a restrukturyzacja – dwie różne drogi

Gdy sytuacja finansowa staje się dramatyczna, dłużnik ma dwie podstawowe ścieżki prawne: upadłość albo restrukturyzację. Upadłość (likwidacyjna) oznacza w uproszczeniu zamknięcie biznesu (dla firmy) lub spieniężenie majątku (dla osoby prywatnej) i podzielenie pieniędzy między wierzycieli, po czym długi zostają umorzone. Upadłość to ostateczność – wiąże się z utratą majątku i często źródła dochodu (firmy).

Restrukturyzacja natomiast to próba uratowania przedsiębiorstwa lub sytuacji finansowej osoby fizycznej bez tak drastycznych środków. W restrukturyzacji celem jest zawarcie układu z wierzycielami – czyli dogadanie się co do spłaty długów na zmienionych warunkach (np. częściowe umorzenie, rozłożenie na raty, odroczenie terminów). Restrukturyzacja daje szansę na dalsze prowadzenie firmy czy zachowanie części majątku, przy jednoczesnym zaspokojeniu wierzycieli w lepszym stopniu niż spontaniczne egzekucje komornicze.

Kluczowa różnica: upadłość zamyka rozdział (biznes kończy działalność, osoba fizyczna traci np. dom, samochód itd.), a restrukturyzacja dąży do kontynuacji (firma nadal działa po zawarciu układu, osoba może zachować majątek nieobjęty układem). Oczywiście restrukturyzacja jest możliwa tylko wtedy, gdy dłużnik ma jakiekolwiek widoki na spłatę części zadłużenia – jeśli dług wielokrotnie przewyższa jego majątek i dochody, często upadłość jest nieunikniona.

Przykład ze Śląska: mała firma produkcyjna z Katowic straciła płynność z powodu wzrostu cen prądu i surowców. Ma długi wobec dostawców i banku. Może ogłosić upadłość – sprzedać maszyny, zamknąć zakład, zwolnić załogę. Ale może też spróbować restrukturyzacji – dogadać się z bankiem i dostawcami, że spłaci np. 50% długów w ciągu 2 lat, jeśli mu odpuszczą resztę, a w tym czasie pozyska inwestora i wdroży oszczędności. Doradca restrukturyzacyjny oceni, która droga jest realna.

Nie czekaj – reaguj zanim będzie za późno

Częsty błąd dłużników to zwlekanie z podjęciem działań. Wierzyciele dzwonią, pisma przychodzą, odsetki rosną, a dłużnik chowa głowę w piasek z nadzieją, że “jakoś to będzie”. Niestety, im dłużej czekasz, tym mniej opcji pomocy zostaje. Przepisy są jasne: przedsiębiorca ma 30 dni od powstania niewypłacalności na złożenie wniosku o upadłość. Jeśli z tym zwleka, naraża siebie (albo zarząd spółki) na odpowiedzialność.

Z punktu widzenia restrukturyzacji też lepiej działać wcześnie. Warto skontaktować się z doradcą już w momencie pierwszych poważnych oznak kłopotów, np.: nie zapłaciłeś ZUS-u za ostatnie 2 miesiące, bank wypowiedział Ci umowę kredytową, kontrahenci zaczynają pozywać Cię o zaległe płatności. Doradca może wtedy pomóc opanować sytuację – np. poradzić, kogo spłacić najpierw, jak rozmawiać z bankiem o restrukturyzacji kredytu, czy warto szybko złożyć wniosek o układ.

Jeśli zignorujesz te sygnały i dopuścisz do np. zajęcia kont firmowych przez komornika, restrukturyzacja nadal jest możliwa, ale trudniejsza – bo firma traci płynność natychmiast. Dlatego złotą zasadą jest: nie czekaj, aż wierzyciele sami Cię “zrestrukturyzują” siłowo (komornikami i windykacją). Lepiej samemu zainicjować kontrolowaną restrukturyzację. Doradca restrukturyzacyjny pomoże Ci wybrać właściwy moment i przygotować się formalnie.

Jak doradca restrukturyzacyjny pomaga dłużnikom?

Licencjonowany doradca restrukturyzacyjny (dawniej często nazywany syndykiem) to osoba, która zna prawo upadłościowe i restrukturyzacyjne od podszewki. Ma też praktyczne doświadczenie w negocjacjach z wierzycielami, przygotowywaniu układów, prowadzeniu postępowań. W czym konkretnie może Ci pomóc taki ekspert?

• Przeanalizuje Twoje finanse i doradzi najlepsze rozwiązanie (upadłość konsumencka, upadłość firmy, a może restrukturyzacja układowa). Ta początkowa konsultacja pozwoli obrać właściwą strategię.
• Przygotuje wymagane dokumenty: wnioski do sądu (czy to o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego, czy o ogłoszenie upadłości), propozycje układowe, plany spłaty itp. Papiery sporządzone profesjonalnie mają dużo większą szansę powodzenia.
• Może pełnić funkcję nadzorcy lub zarządcy w Twoim postępowaniu restrukturyzacyjnym. Jeśli sąd go wyznaczy, to właściwie on pokieruje procesem – a Ty zyskujesz pewność, że ster trzyma ktoś, kto naprawdę chce wyprowadzić firmę na prostą (a nie przypadkowa osoba z listy). Waldemar Łukaszowicz – nasz doradca – często bywa powoływany jako nadzorca układu czy zarządca w sanacji na Śląsku, dzięki czemu nasi klienci mają “swojego” człowieka na kluczowym stanowisku.
• Będzie reprezentować Cię przed sądem i wierzycielami. Nie musisz sam tłumaczyć się bankowi, czemu nie płacisz rat – doradca przejmie ciężar rozmów i zaproponuje bankowi konkretny plan. Nie musisz sam chodzić do sądu – Twój pełnomocnik zrobi to za Ciebie, z fachową argumentacją.
• Zabezpieczy Twój majątek przed chaotycznymi działaniami wierzycieli. Gdy doradca złoży w Twoim imieniu wniosek restrukturyzacyjny, sąd może szybko udzielić ochrony przed egzekucjami. Tym samym wstrzymasz np. licytację maszyn czy blokadę kont – wszystko przejdzie pod kontrolę sądu i nadzorcy. Lepiej uporządkowana procedura to spokój dla Ciebie i pracowników.

Lokalna obecność ma znaczenie

Wybierając doradcę restrukturyzacyjnego, warto postawić na kogoś, kto zna realia lokalne. Śląsk ma swoją specyfikę gospodarczą – wiele tradycyjnych branż (górnictwo, hutnictwo, przemysł ciężki) przechodzi transformację, rośnie sektor usług, są też specyficzne uwarunkowania (silne związki zawodowe, duże firmy państwowe jako wierzyciele lub dłużnicy). Doradca ze Śląska lepiej rozumie te uwarunkowania niż ktoś spoza regionu.

Ponadto bliskość geograficzna ułatwia kontakt. Można spotkać się osobiście w Gliwicach czy Katowicach, doradca może szybko dojechać na posiedzenie sądu w dowolnym mieście na Śląsku lub spotkać się z Twoimi wierzycielami na miejscu. Nie bez znaczenia jest też znajomość tutejszych sądów gospodarczych – doradcy działający na Śląsku znają praktyki i wymagania lokalnych sędziów, co pomaga im lepiej przygotować wnioski.

Nasza kancelaria stawia na bezpośredni kontakt i zrozumienie potrzeb klienta. Działając tu, na miejscu, budujemy relacje oparte na zaufaniu. Wiemy, że za suchymi liczbami długu kryją się ludzkie tragedie – utrata płynności może wynikać z wypadku, choroby, oszustwa kontrahenta. Słuchamy historii naszych klientów i szukamy dla nich jak najlepszych rozwiązań. Jesteśmy przekonani, że Śląsk to region ludzi ciężkiej pracy, którzy czasem potrzebują pomocy, by wyjść z tarapatów – i tę pomoc staramy się im zapewnić.

Jeśli znajdujesz się w finansowym impasie, nie zwlekaj. Im wcześniej zgłosisz się do doradcy restrukturyzacyjnego, tym więcej można zrobić, by Ci pomóc. Niezależnie, czy jesteś przedsiębiorcą z Gliwic, czy osobą prywatną z Katowic – oferujemy Ci nasze doświadczenie i wiedzę. Razem przeanalizujemy Twoją sytuację i wybierzemy najlepszą drogę: restrukturyzację zadłużenia albo upadłość (jeśli będzie konieczna). Najważniejsze to odzyskać kontrolę nad sytuacją i mieć plan działania.

Skontaktuj się z nami – Kancelaria Prawa Restrukturyzacyjnego i Upadłościowego Waldemar Łukaszowicz jest do Twojej dyspozycji. Działamy na terenie całego Śląska, pomagając wyjść z długów i zacząć od nowa. Pierwsza konsultacja pozwoli Ci zrozumieć opcje i podjąć świadomą decyzję. Nie jesteś sam ze swoimi problemami – my znamy rozwiązania. Zadzwoń lub napisz, a wspólnie znajdziemy wyjście z nawet najtrudniejszej sytuacji finansowej.